Outil maison concernant ma stratégie - besoin d'un peu d'aide :)

Stratégie d'allocation ⚖️
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Salut !

Je me suis fait un outil maison pour gérer mes allocations.
J’essaye de répartir mes allocations entre Actions / Obligations (ou sécurisé) / Crypto
Actuellement j’ai un objectif de répartition de 74% / 20% / 6% (c’est toujours en cours d’ajustement).

Cela fait presque un an que j’essaye les ETF obligataires en AV et cela stagne vraiment. Je me dis que mon fond euro exclusif de Bourso fait mieux, donc ma première question :

  • Est-ce cohérent de remplacer des ETF obligataires par ce simple fond euro ? (je sais qu’il contient une part d’action et d’immobilier mais le capital est garanti - +0% net au minimum)

Venons-en à l’outil :

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J’ai d’abord calculé mon allocation actuelle, et une allocation souhaitée. Cela me dit si il faut que je monte ou descende sur chaque point.

Ensuite, dans la colonne Monthly DCA, je peux faire ma répartition pour mon DCA mensuel.
Bien évidemment, étant donné l’écart actuel de ma répartition, il faut que je réajuste significativement.

Cela me donne un montant futur et un % d’allocation future.
Au passage, cela vous montre ma stratégie d’allocation, avec objectif de mettre du MSCI World en AV pour bonifier le fond euro (au plus près des 51% - 49%). J’hésite à conserver le NASDAQ mais je travaille dans la tech, j’avais envie de gratter un peu de performance en étant conscient du risque.

Mes questions concernant cet outil :

  • Qu’en pensez-vous :slight_smile: ?
  • J’ai un peu de mal à voir comment dans cet outil je peux arriver à dire « La somme des wished alloc de Fond euros et Livrets doit être égale à 20% » tout comme « La somme des wished alloc des MSCI world doit etre egale à 60% ». Auriez vous une idée ?

Je suis aussi preneur de tout avis concernant ma stratégie. J’ai 32 ans, objectif retraite vers 55-60 ans (peut-être Barista fire si des side business fonctionnent). Peu investi dans l’immo (car RP qui prend un gros % et héritage immobilier à venir le plus tard possible :crossed_fingers: ), donc je diversifie par rapport à mes parents et épargne uniquement en actions/fonds.

Merci beaucoup pour Cayas et les leçons, je suis un peu perturbé par l’exercice sur l’aversion au risque (je me sens entre offensif et j’ai été noté 4… donc j’ai certainement un soucis)

Bonne journée !

Cyril

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Saine approche pour rééquilibrer et choisir où placer ton épargne récurrente ! :+1:

Comme tu as une allocation statique qui contient des actions et une assez petite dose d’actifs assimilables au cash, autant ajuster un poil à la hausse ta position actions totale, mais en la mettant uniquement en World, tout en visant la même espérance de rendement que ton mix World + Nasdaq.
Il faudrait calculer ça proprement, mais en première approximation, le Nasdaq a un beta de 1,3 donc x1,3 sur le rendement et la volatilité par rapport à un World. Remplacer tes 15% de Nasdaq par 20% de World en réduisant le cash améliorerait probablement un poil ton espérance de rendement ajustée du risque en conservant un niveau de risque similaire.

Pour la crypto, je n’ai pas d’hypothèses de rendement et de volatilité a priori, donc je reste muet (mais il va falloir que je bosse le sujet !).

Après, est-ce que le niveau de risque d’un (en gros) 80% actions / 15% cash / 5% crypto est le portefeuille idéal pour toi, c’est un autre sujet plus complexe !

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Salut Vincent !

Merci pour ton retour. C’est le début des vrais calculs pour moi. Je pense y être allé un peu comme un bourrin sans penser (trop) au risque. Bon là je vois que j’ai perdu une bonne dizaine de % et je dors bien donc je suis un peu rassuré :smiley: Mais bon, avant les leçons de Cayas, je ne voyais pas les actions comme un pari …
La crypto c’est vraiment ma poche « pari » pour le coup (similaire à mettre 50€ par mois chez nos amis de la FDJ).

J’ai grandement hâte de voir les futures leçons et outils proposés par Cayas pour que j’adapte mes allocations :smiley: J’ai encore du mal avec la partie obligataire (d’où le cash vu les rendements du fonds bourso et des livrets)

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Je sais pas si l’espérance de rendement est meilleure sur les cryptos que sur la loterie. Mais avec leur volatilité de maboul et la possibilité de rééquilibrer son allocation, on peut espérer invoquer le démon de Shannon avec les cryptos !

Donc je dirais avantage aux cryptos par rapport à la loterie. Bon, après j’ai pas de cryptos et je joue pas au Keno, donc mon avis, voilà quoi. :grin:

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