Notre outil d'allocation est là!

[Kelvin]

Bonjour,

Merci encore pour cette première version de l’outil.

Je rejoins les autres sur le patrimoine commun / en famille. Entre la résidence principale, les investissements et enveloppes partagés avec le/la conjoint(e) et ceux et celles dédiés aux enfants ça peut rendre plus difficile de renseigner les différents paramètres de l’outil afin d’avoir des objectifs / allocations dédiés à l’échelle individuelle, celle du couple ainsi que pour le(s) enfant(s).

Pour le moment, j’ai essayé avec du pro-rata ainsi qu’ignorer certains investissements/enveloppes pour voir les différentes allocations proposées.

La gestion des actions côtés (BSPCE, Stock Options, etc.) a été ignoré de mon côté (merci KaminOO pour la remarque et vincent.p pour la réponse). Déjà galère à modéliser et vu la probabilité de succès, par certain qu’il faut miser son allocation dessus, je vois plus ça comme du bonus mais peut-être considérer qu’il faut un peu de liquidité afin de saisir les opportunités (stock options). Un peu comme suggéré par Stefan Theard dans ce blog post Low Variance, High Variance.

Je trouve que la vue camembert par défaut n’est pas la plus pratique (#Tableau). Des paramètres pour choisir une option visuelle par défaut ?

Dans la partie Patrimoine négociable, il y a quelques indicateurs (Combien ça crache, Combien ça se krach). J’aurai bien aimé des courbes pour voir l’évolution en fonction des différents scénarios et leur proba associé ainsi qu’une comparaison avec des scénarios/portefeuilles typiques des différents profils de risque adapté à notre patrimoine renseigné. Un peu comme ce que nous propose Curvo avec son outil de backtest pour comparer des portefeuilles.

Dans la partie Patrimoine financier optimisé, un comparatif de ce qui a été renseigné vs ce qui est proposé serait pas mal. J’ai eu du mal à comprendre pourquoi il proposait la même chose que mon allocation actuelle (ouf, j’avais déjà la bonne allocation adapté à mon profil, pas de surprise).

La section Risque et Utilité qui était très bien présentée dans le parcours pédagogique, est, pour moi, peu compréhensible avec les différents paragraphes, le graphique et le tableau. Et j’ai l’impression que le design de la section reflète aussi la difficulté à présenter l’information (plus de texte, un graphique, un tableau, un lexique). Peut-être qu’une présentation sous une autre forme serait plus propice ? Pas de suggestion pour le moment car je n’ai jamais vraiment implémenté ces notions pour faire mes choix de portefeuilles / stratégies.

[Julie]

@Kelvin

La section Risque et Utilité qui était très bien présentée dans le parcours pédagogique, est, pour moi, peu compréhensible avec les différents paragraphes, le graphique et le tableau.

Hello @Kelvin,

D’accord avec toi, ce n’est pas encore suffisamment clair. Alors que c’est pourtant la routine habituelle : rendre un concept complexe facile à comprendre, en étant suffisamment précis, mais sans jargon, mais pas trop long, mais tout dire quand même, et être didactique, mais avec élégance et légèreté !

On a retravaillé la rubrique. La nouvelle version arrive, ça va être mieux !

Merci pour les retours précis et bienvenue dans l’aventure

[Julie]

@Nono06

Est ce qu’une démo/vidéo - vu que pas de période d’essai pour l’instant - est prévue afin de savoir à quoi l’outil ressemble et comment il fonctionne?

Hello @Nono06,

C’est prévu !

On a aussi envie de proposer des analyses de patrimoine en vidéo pour montrer concrètement comment utiliser l’outil pour faire ses choix. On réfléchit à la meilleure manière de le faire, mais ça va arriver

[Baptiste]

Bonjour,

Bravo pour cette première version !

J’ai commencé à remplir les informations et plusieurs questions me viennent en tête :

Dans le calcul du capital humain, quel coefficient est appliqué au revenus pour le profil instable?
En étant indépendant, la projection des revenus est assez complexe, et je suis surpris d’avoir une allocation optimisé 100% actions.

Les actifs (Comptes) sont considérés comme des actions monde. Comment avez vous prévu de les détailler par la suite (Actions, Obligation, Fond euros…)

Aussi, est ce que le classique « Action monde » est valable pour tout type de patrimoine? Ou bien à partir d’un certain montant (PEA rempli par exemple) il peut y avoir du sens de regarder d’autres paniers d’actions?

Enfin, je rejoins @Kelvin, ce serait sympa de pouvoir définir différents scenarios pour voir l’évolution de notre portefeuille en fonction de notre Valeur à Risque ou d’autres paramètres.

PS: Un 3ème « l » pour « Allocation » s’est glissé dans le titre de l’onglet

[Julie]

Merci @Baptiste !

@Baptiste

ce serait sympa de pouvoir définir différents scenarios pour voir l’évolution de notre portefeuille en fonction de notre Valeur à Risque ou d’autres paramètres.

Oui, vous allez bientôt pouvoir faire plusieurs simulations de scénarios dans l’outil.

Je laisse @NicolasU répondre sur les coefficients des profils.

Et on corrige la balllise ()

[AmelieHor]

@Julie

On leur trouvera un petit truc pour les chouchouter aussi, ils le mériteront. Une soirée Cayas Under 99, ça aura de la gueule, non ?

Ça c’est un argument marketing! Déjà que j’ai loupé pour être parmi les clients à 1 chiffre

[NicolasU]

Hello Baptiste,

Merci pour tes retours

@Baptiste

Dans le calcul du capital humain, quel coefficient est appliqué au revenus pour le profil instable?
En étant indépendant, la projection des revenus est assez complexe, et je suis surpris d’avoir une allocation optimisé 100% actions.

On a pris un coefficient plus sévère que le profil standard. Comme tu le dis, la projection est complexe et nous travaillons à proposer une solution plus précise à l’avenir. Mais sauf si tes revenus futurs sont vraiment très instables (genre plusieurs années sans revenu puis une grosse rentrée d’argent d’un coup), ton allocation restera généralement agressive tant que tu as encore plusieurs années de travail devant toi.

@Baptiste

Les actifs (Comptes) sont considérés comme des actions monde. Comment avez vous prévu de les détailler par la suite (Actions, Obligation, Fond euros…)

Non, les comptes ne sont pas considérés comme des actions. C’est l’allocateur qui calcule une allocation optimisée et, dans ton cas, cela revient à placer l’ensemble de tes comptes en actions monde.

Pour la suite, il faut être un peu patient

@Baptiste

Aussi, est ce que le classique « Action monde » est valable pour tout type de patrimoine? Ou bien à partir d’un certain montant (PEA rempli par exemple) il peut y avoir du sens de regarder d’autres paniers d’actions?

Oui, une allocation majoritairement en actions monde (comme un ETF World) suffit pour la quasi-totalité des patrimoines, même très importants (7 chiffres ou plus).

D’autres paniers d’actions pourront être envisagés pour diversifier par rapport au capital humain, par exemple pour éviter qu’un techos chez Meta avec des stock-options soit trop exposé à la tech US avec son épargne, ou quand notre outil sera plus précis pour allouer plus finement.

Mais nous tenons à notre philosophie : keep it simple.

[NicolasU]

Hello Kelvin,

Merci pour ce retour détaillé !

@Kelvin

La gestion des actions côtés (BSPCE, Stock Options, etc.) a été ignoré de mon côté (merci KaminOO pour la remarque et vincent.p pour la réponse). Déjà galère à modéliser et vu la probabilité de succès, par certain qu’il faut miser son allocation dessus, je vois plus ça comme du bonus mais peut-être considérer qu’il faut un peu de liquidité afin de saisir les opportunités (stock options). Un peu comme suggéré par Stefan Theard dans ce blog post Low Variance, High Variance.

Tout dépend de la taille des actions cotées dans ton patrimoine

@Kelvin

Je trouve que la vue camembert par défaut n’est pas la plus pratique (#Tableau). Des paramètres pour choisir une option visuelle par défaut ?

@Kelvin

Dans la partie Patrimoine financier optimisé, un comparatif de ce qui a été renseigné vs ce qui est proposé serait pas mal. J’ai eu du mal à comprendre pourquoi il proposait la même chose que mon allocation actuelle (ouf, j’avais déjà la bonne allocation adapté à mon profil, pas de surprise).

On va régler ça bientôt !

[Nicolas]

Merci aux milliers d’abonnés qui nous ont déjà rejoints

On planche déjà sur vos retours et sur la suite

[Julie]

(Et on fait une ola autour de la table à chaque nouvel abonné )

[Nicolas]

Hello @Nono06 , merci pour ton message !

Je viens de faire une rapide capture de l’outil, je la publie ici car je pense que tu ne seras pas la seule intéressée.

Je compte faire une démo vidéo complète prochainement, un vrai tour du propriétaire avec une explication des paramètres à entrer, des résultats, etc. Je vais essayer de trouver un moment pendant mes congés pour l’enregistrer

En attendant, voici un rapide aperçu de ce que ça donne actuellement :

Outil d'Allocation Cayas : Rapide aperçu

[vincent.p]

@derville

90% de mon patrimoine est lié aux actions non côtées que je détiens dans l’entreprise que j’ai cofondée

@KaminOO

un investissement important en actions d’une startup, illiquide jusqu’à une date inconnue

Désolé, je n’ai pas réussi à trouver le temps pour vous répondre sur ce point avant mon départ en vacances. Je fais ça à mon retour, promis !