Vous me mettrez une Capy 4 fromages également siouplait !
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Parce que ?
On ne pourra pas vous reprocher l’effort de recherche ni la volonté d’implémenter un peu de poésie dans un monde qui ne laisse pas beaucoup de place aux émotions. 
Merci pour vos explications complémentaires !
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Ce n’est que mon avis :
- La mise en place n’est pas forcément évidente
- Les frais ne sont pas optimisés et je pense que ce n’est pas pris en compte dans les backtests
- Quel timing pour le réequilibrage ?
Mais surtout :
- Par définition, une allocation fixe qui marche « tout le temps » pour résoudre un problème de volatilité, ça pue très fort
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La perle du jour dans les journaux grand public ;(non spécialisés finance)
Lisez le témoignage (supposé) de Claudette…préparez un défibrillateur proche de vous parce que c’est pas piqué des hannetons
(Je précise que pour rester cohérent avec le fil de ce post je ne parlerai pas du reste de l’article)
Pourquoi faire un article basé sur ça? Est ce que c’est pour inciter à faire comme Claudette? Pour renforcer l’idée que “ohlala c’est trop compliqué les finances personnelles”? Parce que c’est tabou de parler d’argent? Je persiste à ne pas comprendre.
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Claudette et sa Gestion du Patrimoine !
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Oh la la, il faut un disclaimer trauma dans ce thread.
J’ai eu qu’un seul rdv avec un CGP, justement au moment où je commençais à envisager sérieusement de me lancer. RDV gratuit d’une demi-heure, j’étais bien curieuse de ce qu’il allait bien me proposer.
Déjà, il était un peu déconfit de voir que j’avais tout ce qu’il fallait côté AV/PEA/PER. Il a bien essayé de me poser des questions sur l’AV en me disant qu’il “pouvait sans doute faire plus performant” mais il a assez vite abandonné.
Sa conclusion, ça a été de me dire : “mhh, bon sur le côté financier vous êtes bien couverte, mais deux points noirs : vous n’avez pas d’immobilier ET vous n’utilisez quasiment pas votre capacité d’endettement”. Sa solution magique ==> une SCPI adossée à un crédit de 100 000€ à 2.99%, avec 9% de frais d’entrée et 13% de frais de gestion annuelle. 
Sans surprise, on s’est arrêté là (et ça a fini de me convaincre de la nécessité de CGP 100% aux honoraires).
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Je me disais ah ils vont dire que Claudette basculer vers un fonds euros ou un petit global aggregate vu la baisse des taux. Je n’y étais pas du tout 
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Petit requin du jour (même s’il y a préscription). Semaine derrière, j’ai eu la mauvaise idée de parler “finance” avec ma belle-mère: elle était fière du produit vendu par son banquier (un PER quelconque avec récupération en rente) il y a une ou deux décennies de ça, car le banquier en question lui a dit “ça c’est un super produit, on va plus le commercialiser tellement il est rentable pour vous!”.
Après calcul, sur 30 ans après la retraite (j’ai fait “cadeau” au banquier des décennies avant le reversement en rente, parce que bon, on est plus à ça prêt), c’était pire qu’un placement à 2% : elle aurait fait une AV full fonds euro, elle aurait eu un meilleur rendement avec sans doute un risque moindre… Imaginez si j’avais compté les deux décennies où elle était active ?
Bon, après je ne vais pas parler de la suite, car chercher à parler chiffres avec ma belle-mère… C’est un peu compliqué on va dire 
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Le CGP du jour qui propose son « allocation parfaite » sur LinkedIn contre commentaire (on y reviendra).
Pour calculer le rendement cumulé de 2017 à 2025 de son allocation, il additionnait les rendements annuels de chaque année 
Ce CGP gère « des clients à partir de 100k€ de patrimoine financier ».
Je lui ai donné un petit exemple : « si un fonds fait -99% année 1 puis +100% année 2, sa performance n’est pas de +1% mais de -98%. »
L’« allocation parfaite » en question 
Une belle usine à gaz qui fait moins bien qu’une allocation avec une seule ligne de MSCI World…
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LinkedIn c vraiment abusé… d ailleurs le gars a un world dans la liste c’est vraiment n’imp
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C’est consternant.
Petite mention pour le MSCI World décrit comme développés + émergents…
un MSCI World, mais comme c’était pas assez concentré en US, il a aussi ajouté un S&P 500 
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